保險公司內勤是公司正式員工，享受正常的五險一金。和代理人很不一樣。保險公司就像一臺擁有完整操作系統(tǒng)的精密機器。銷售只是其中的一部分。每個內部崗位都是螺絲釘，在每個崗位都有效。相比之下，它與工廠裝配線沒有什么不同。
一級機構：總行級
總部層面的常用部門包括：運營中心，包括風險合規(guī)部和綜合開發(fā)部；銷售中心，包括培訓銷售部、個人保險部、銀行保險部、產品管理部、系統(tǒng)應用部、財務會計部、精算規(guī)劃部、法律與合規(guī)部、人力資源部、辦公室董事會辦公室、投資管理部和新業(yè)務部。進入這些系的學歷門檻高，985/211；專業(yè)性強，一般收入也在市場整體收入水平之上，碩士占40%-55%；比如上海\北京\廣州，工作年齡3年以上，基本崗位收入可達20-30萬(含年終獎)；沒有經理，如果你是經理，一年賺幾百萬比較容易。當然，保險公司也需要看個人KPI的成績，個人業(yè)績好的，也有可能有10個月以上的年終獎，看公司內部制度。
二級組織：分行級
這個層次都是內部崗位，會議很多，比如總公司會議，中間分公司會議。業(yè)務推廣和督導會議比較常見。分公司崗位：作為調酒師，技術含量不高，主要看你在哪個酒店。
一份保單，幾個上班族，天天加班。尤其是業(yè)務部門，如果是在業(yè)務線，比如小組培訓、業(yè)務督導、業(yè)務推廣，總是零見面。還有國慶、元旦、春節(jié)等各種清晨節(jié)點。只要地球不爆炸，每天都是節(jié)點和性能爆炸點。財務、一般管理等部門的工作量相對不那么飽和。普通員工工資一般，以廣州為例，大多在6000-9000，一般不到1萬，中國人壽和太平洋保險除外。工資每年都會調整，一般也就幾百塊。業(yè)績和年終獎就看全省當月的表現(xiàn)了。行業(yè)后臺年終獎較高的是平安(前提是業(yè)績達到)、太保、中信保誠(非常高)、普通中小保險公司，年終獎2-3個月。屬于一個城市的中低收入。工作能力很容易透支，繼續(xù)在一個崗位上工作，會懷疑自己的人生。進出高端金融大廈，其實只是表親或者堂弟。
常用部門：市場部、續(xù)保保費部、區(qū)延伸業(yè)務部、運營部、總經理辦公室、高科技部、組織發(fā)展部、銀行保險業(yè)務部、培訓部、客服部、業(yè)務管理部、辦公室、人力資源部、計劃財務部、信息技術部、法律合規(guī)與風險管理部等。
舉幾個例子感受一下
市場部：制定商業(yè)計劃書和商業(yè)節(jié)奏，分公司最苦最累，沒有人?？偛繒?，分公司會后，分公司會后，中間分公司會后，各種會議馬不停蹄，每天對照報表拉數(shù)據(jù)，拉數(shù)據(jù)做材料，每天微信群發(fā)好消息。技術含量集中在：易奇秀、美圖秀秀、PS、EXCEL(有的剛進職場，組織發(fā)展部：負責人員招聘和考核；每天沉浸在數(shù)據(jù)報告中。保險公司每天都在不斷的招，輸，招。然后組織發(fā)展部做兩種工作：1。制定招聘計劃，招人；2評估一下大家，如果持續(xù)提升的話，代理商的收入會呈幾何級數(shù)增長。
這個崗位沒那么容易跳槽，因為每個公司的基本法太不一樣，一個公司很少有人真正熟悉基本法，所以崗位穩(wěn)定系數(shù)高；培訓開發(fā)部：主要負責在招人后從事各種培訓，包括崗前培訓、銜接培訓、產品培訓、總監(jiān)培訓等。有的保險公司對培訓崗位設置績效獎金，印象相當深刻，有的公司對培訓崗位也有固定工資。新人前期培訓比較大，但也因公司而異。比如平安由于現(xiàn)場工作量大，主要是一線銷售人員參加，培訓崗是每天打印簽到表，安排課程，說是培訓，其實更多的是打雜。當然，渠道不同，公司不同，這個崗位的具體工作內容也不同。
高等院校：中科
中間分公司，外來人員多，后臺崗位人少。培訓經理和地區(qū)經理都是一個人是很常見的。行政崗是綜合崗，事情比較復雜。有的廁所堵了，網(wǎng)絡不通，電話壞了，鐘漏了，考勤不正常，等等。普通員工的工資是上班族的工資。一般情況下，一個城市有一個中支。如果你是地區(qū)經理，可以去三四線城市中等或偏上收入，前提是中支業(yè)績好。每天面對一線人員都很辛苦。
升職不容易，因為離分公司比較遠，一般的內勤人員做的工作多是按部就班的，老板很難看到。就是加班加點去碰自己，去拿最好的勞模，中學成績不好。后臺的收入和工作量不會成正比?？傊?，業(yè)績才是王道，如果中支領域銷售強勁，后臺就輕松多了。
保險后臺還有一個優(yōu)勢，就是旱澇保收。受去年疫情影響，很多公司減薪裁員，我知道的保險公司也很少有減薪裁員的。因為保險公司是可以成立的，資金肯定是充裕的，坐在后臺的大部分都是國企，外資，或者超大型綜合集團。保險后臺，安頓下來就可以實現(xiàn)。當然也不排除后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，沒有先上市。
保額達到多少“傳家”客戶體驗級財務核保規(guī)則
員工的薪酬包括以下幾大主要部分:基本薪酬(即本薪)、獎金、津貼、福利、保險五大部分。
薪酬管理離不開考勤工時數(shù)據(jù)的準確統(tǒng)計，出勤天數(shù)，出勤相關補助是薪酬計算的重要數(shù)據(jù)
好用的考勤系統(tǒng)軟件選京頂科技---HR考勤工時統(tǒng)計分析系統(tǒng)。系統(tǒng)可以實現(xiàn)任意辦公地點的考勤打卡數(shù)據(jù)采集，年休假，休假，加班，出差，外出的申請審批；考勤工時報表的統(tǒng)計
員工在標準工時制，綜合工時制，不定時工時制（彈性工時制和核心工時制）下對員工的考勤打卡，排班，休假，加班，出差，外出進行實時在線流程化管理。每月統(tǒng)計出可用于計算工資的工時統(tǒng)計數(shù)據(jù)。包括出勤天數(shù)，缺勤工時，會議工時，加班工時，請假工時，出差天數(shù)等自定義考勤類型報表。并可以統(tǒng)計與出勤相關的補助，出勤就餐天數(shù)，外出誤餐補助，出差地域補助，特殊班次補助，員工學歷補助，加班時段補助
京頂科技EDP數(shù)字化平臺考勤工時管理系統(tǒng)全業(yè)務管理包含以下模塊：
1、考勤設備服務：主要實現(xiàn)遠程打卡數(shù)據(jù)實時上傳
2、智能排班模塊：制定標準工時制，綜合工時制，彈性工時制班次時間，并設置將具有相同上班時間的員工分為一個考勤組，制定考勤組排班計劃！
3、職工休假模塊：休假管理很多OA系統(tǒng)也包含，但OA請假以審批流程為主，多以半天或一天為單位而且不檢查班次。所以在考勤工時計算中不是特別精準?？记谛菁倌K是包含員工休假資格發(fā)放，休假申請審批，休假計劃，工時優(yōu)化，休假工時統(tǒng)計，自動銷假等功能
4、年假管理賬戶：年假管理是員工休假的一個特殊情況，采用單獨年休假賬戶實現(xiàn)年假兩年并管，自動清零。很多人不太明白為什么需要兩年并管，因為按自然年度計算，年假在12月底就到期了，而很多企業(yè)為保證員工年假能延續(xù)到春節(jié)期間申請休假，將上一年年假轉結到第二年。并設置清零有效期
5、時間管理賬戶：這個時間賬戶主要實現(xiàn)對員工加班的管理，員工日常的多于標準工時的時間都記入時間賬戶，方便員工申請調休假或發(fā)放加班費。同時建立員工時間信用管理體系
6、出差考勤：員工出差正?？记?，并統(tǒng)計出差地域補助
7、外出管理：外出單管理，統(tǒng)計外出工時并計算外出餐補
8、考勤工時統(tǒng)計：員工每月的工資計算需要考勤報表，補助項統(tǒng)計，工時統(tǒng)計報表上報完成才算考勤的全業(yè)務管理。員工的實出勤工時，缺勤工時，休假工時，加班工時，出差工時，外出工時，會議工時，和考勤相關的福利補助全部計算匯總，方便HR部門計算薪酬
9、工效分析：大數(shù)據(jù)挖掘。員工的項目工時，工效，休假率，出勤率多種維多的分析數(shù)據(jù)有助于準確核算工時，優(yōu)化用工結構，為企業(yè)降本增效，提供決策支持
10、定制開發(fā)：微服務架構可以在不影響現(xiàn)有業(yè)務基礎上擴展新應用。實現(xiàn)真正的企業(yè)一體化數(shù)字管理。避免多套系統(tǒng)對接，多頭維護，降低維護成本
中信保險保險公司簡介：
中信保誠人壽保險有限公司（原信誠人壽保險有限公司）成立于2000年，由中國中信集團和英國保誠集團聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)建。目前，中信保誠人壽總部設在北京，公司的注冊資本金為236億元人民幣。截至2019年6月底，公司總資產約為916億元。
順應國家發(fā)展戰(zhàn)略和市場監(jiān)管要求，中信保誠人壽堅持規(guī)模與效益并重，速度與深度兼濟的地域發(fā)展戰(zhàn)略。截至2019年11月，公司已設立了廣東、北京、江蘇、上海、湖北、山東、浙江、天津、廣西、深圳、福建、河北、遼寧、山西、河南、安徽、四川、蘇州、湖南、無錫、陜西等21家分公司，共在92個城市設立了超過200家分支機構，擁有4萬名員工及保險營銷員。
2016年至今，公司的風險綜合評級（IRR）連續(xù)十四個季度獲評“A類”。2016年、2017年，公司的償付能力風險管理能力（SARMRA）監(jiān)管評估得分連續(xù)兩次位居壽險行業(yè)前列。
01、
今天的文章童童給大家講講中信保誠相關的核保規(guī)則，包括醫(yī)學核保和財務核保。
什么是核保：
核保，又稱風險選擇、風險評估；是保險公司根據(jù)保險標的風險水平進行評估，篩選，分類的一系列過程。從直觀上說，核保就是決定前來投保的人能否如愿以償?shù)氐玫剿枰谋Ｕ?，或者以何種條件得到保障的過程。
保險公司為什么要做核保？
第一是為了維護保險的公平性：
保險的基本職能在于分攤損失，而公平性是保險基本職能正常發(fā)揮的基礎。公平性是指每一被保險人應根據(jù)其轉移風險的大小支付保費。如團體內的某些成員少繳保費，勢必造成其他成員需多支付保費以彌補風險基金的不足，導致公平性被破壞。
防范逆選擇/道德風險：
逆選擇是指，保險標的在已經出現(xiàn)風險的時候，隱瞞情況，再向保險公司投保，以獲取賠償。比如，某人在已經知道自己的父親身患某種重大疾病的情況下，向保險業(yè)務員隱瞞了這一情況，為其投保了一份重大疾病保險，這樣的行為就叫做逆選擇。
核?？紤]的健康風險因素都有哪些呢？
核?？紤]的非健康風險因素：
1、道德風險
道德風險指投保人知道風險或損失會發(fā)生而購買保險的行為，是無規(guī)律的人為風險，無法用大數(shù)法則預測其發(fā)生率，不屬于可保風險范疇。道德風險表現(xiàn)于道德風險、保險欺詐、逆選擇及保險投機等方面。
2、財務核保
主要包括以下三個方面：
（1）保障需求：包括個人保障（如個人/家庭保障、非商業(yè)借貸抵押/償還債務、投資/儲蓄、遺產稅）等等。
（2）凈資產狀況：是對生命經濟價值的估計。
（3）收入來源與金額，是確定未來所發(fā)生的經濟損失大小的給付和保費支付能力，包括因工作所賺取的收入和非工作所賺取的收入。
實操中常見的核保結論都有哪些？
高凈值醫(yī)學核保：
?
?一般體檢：普檢：身高、體重、血壓等普通內外科檢查、五官科檢、尿檢
?血檢： ?BTX—HIV ?BT1—HBsAg、血脂、空腹血糖
?BT2—BT1，肝功能、血常規(guī) ?BT3—BT2，HbeAg、腎功能、甲胎蛋白
?B超1：肝、膽、脾、甲狀腺（女性客戶需加做婦科B超）
?B超2：肝、膽、脾、甲狀腺、雙腎、輸尿管、膀胱（女性客戶需加做婦科B超、乳腺B超，男性客戶需加做前列腺B超）
常見疾病的醫(yī)務核?？紤]：
1、甲狀腺結節(jié)
甲狀腺結節(jié)是指在甲狀腺內的腫塊，是臨床常見的病癥，可由多種病因引起。如甲狀腺退行性變、炎癥、自身免疫以及新生物等都可以表現(xiàn)為結節(jié)。甲狀腺結節(jié)可以單發(fā)，也可以多發(fā)，多發(fā)結節(jié)比單發(fā)結節(jié)的發(fā)病率高，一般來講單發(fā)結節(jié)甲狀腺癌的發(fā)生率較高。
核保評估的要素：甲狀腺結節(jié)的性質（良性？惡性？）、甲狀腺結節(jié)的大小、結節(jié)血供、結節(jié)鈣化情況、結節(jié)邊界描述等
所需要的資料：既往的、近期的甲狀腺B超檢查。
甲狀腺B超的分析：依據(jù)五個甲狀腺結節(jié)的惡性特征進行分級；
TI-RADS 1級 陰性，超聲顯示腺體大小、回聲可正常，無結節(jié)、亦無囊腫或鈣化。
TI-RADS 2級 檢查所見為良性，惡性腫瘤風險為0％，均需要臨床隨訪。
TI-RADS 3級 可能良性，惡性腫瘤風險為
TI-RADS 4級 惡性的可能比例為5～50％需要結合臨床診斷！
TI-RADS 5級 提示癌的可能性最大，惡性腫瘤風險為50%-95%
核保思路：
甲狀腺結節(jié)主要的風險是癌癥風險，因此需最新的、完整的甲狀腺B超來評估風險。甲狀腺結節(jié)越大惡性概率越高，一般來講直徑大于25cm的即有手術指征，需術后明確病理再投保。
壽險 -- 甲狀腺B超TI-RADS1-3類的標準體承保，否則延期。
重疾 -- 甲狀腺B超TI-RADS1-3類的除外責任承保，否則延期。
2、乳腺結節(jié)：
乳腺結節(jié)是一種癥狀，常見于乳腺增生、乳腺囊腫以及乳腺腫瘤性疾病，包括乳腺良性腫瘤（如乳腺纖維瘤、分葉狀腫瘤等）以及乳腺惡性腫瘤（乳腺癌）。
核保評估要素：乳腺結節(jié)的性質（良性？惡性？）、乳腺結節(jié)的大小、結節(jié)血供、結節(jié)的鈣化情況、邊界描述等
所需要的資料：近期的乳腺B超、鉬靶檢查。
核保思路：
乳腺結節(jié)主要的風險同樣是癌癥風險，需最新的、完整的乳腺B超、或者鉬靶來評估風險。其中鉬靶對結節(jié)良惡性的判斷比乳腺B超要更準確、靈敏。因此兩者結果不一樣的情況下，以鉬靶結果為準。
壽險 -- 乳腺B超BI-RADS1-3類的標準體承保，否則延期。
重疾 -- 乳腺B超BI-RADS1-3類的除外責任承保，否則延期。
3、肺結節(jié)：
并不是具體的疾病名稱，是指通過X線或CT等醫(yī)學影像發(fā)現(xiàn)未明確的一類疾病的統(tǒng)稱。是指肺部直徑≤30mm，圓形、橢圓形或類圓形的密度增高影。
核保評估要素：肺部結節(jié)的性質、大小、結節(jié)穩(wěn)定的時間。
所需要的資料：五年內連續(xù)隨訪檢查的CT結果對比。
核保思路：
肺結節(jié)最大的風險是癌癥風險，通常需要根據(jù)結節(jié)的大小、性狀描述隨訪對比觀察一年甚至更長時間才能夠排除相關風險，所以肺部結節(jié)現(xiàn)癥，壽險、重疾均建議延期。
財務核保：
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中信保誠財務核保規(guī)則（核保所需財務資料）：
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財務核保規(guī)則（常見的財務資料類型）：
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中信保誠財務核保規(guī)則（資產折算標準）：
有關保險保額的確定：
所有投保書均需填寫財務告知，包括投保人與被保險人之年收入；未成年人保單須有投保人之年收入。
被保人年收入與保費計算規(guī)則：采用期繳保險費方式投保的，年繳保費不超過投保人年收入的20%。
被保險人之年收入與累計保額計算規(guī)則：
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童童，資深保險經紀人，國家壽險理財規(guī)劃師，知乎專欄作者，公眾號童保探險主筆，專注家庭風險管理，家庭保障規(guī)劃，養(yǎng)老社區(qū)對接，高端醫(yī)療，保險金信托，擅長各種年金產品的剖析，擅長重疾險產品的對比分析，立志為客戶帶去最優(yōu)質的保險產品搭配，買對好賠，不走彎路，不入坑，愿每一位客戶都擁有屬于自己的保險經紀人！